👀 Crowdfunding immobilier ou SCPI : quel investissement est fait pour vous?
Investir avec nousVous hésitez entre le crowdfunding immobilier et les SCPI pour investir dans la pierre ? Vous n’êtes pas seul. Avec la multitude d’options disponibles, il est difficile de savoir laquelle correspond le mieux à vos objectifs et à votre profil d’investisseur.
Le crowdfunding immobilier séduit par ses rendements élevés et sa durée d’investissement plus courte. Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), quant à elles, offrent une stabilité et des revenus réguliers sur le long terme. Mais alors, quelle solution choisir ?
Si vous recherchez un placement rentable et sécurisé, il est essentiel de bien comprendre les différences entre ces deux approches. Dans cet article, nous allons analyser les avantages, les risques et les critères de choix pour vous aider à prendre une décision éclairée. Suivez le guide.
Comprendre les fondamentaux avant d’investir
Avant de choisir entre SCPI et crowdfunding immobilier, il est crucial de comprendre leur fonctionnement. Ces deux solutions permettent d’investir dans l’immobilier sans acheter directement un bien, mais elles répondent à des objectifs différents.
- Voyons en détail comment elles fonctionnent et quels avantages elles offrent.
🤔 Comment fonctionne une scpi et quels sont ses avantages ?
Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est un placement collectif. Vous achetez des parts d’une société qui détient et gère un parc immobilier (bureaux, commerces, logements). En échange, vous recevez une part des loyers générés.
Les avantages d’une SCPI :
✔ Un revenu régulier : Les loyers sont redistribués sous forme de dividendes.
✔ Une gestion déléguée : La société de gestion s’occupe de tout (achat, entretien, location).
✔ Une diversification naturelle : Les SCPI possèdent plusieurs biens, ce qui réduit les risques.
✔ Un investissement accessible : Certaines parts commencent dès 180 à 1 000 €.
✔ Un placement à long terme : Idéal pour ceux qui cherchent une rentabilité stable sur plusieurs années.
En résumé, les SCPI conviennent aux investisseurs qui veulent des revenus passifs et une gestion clé en main, avec un risque modéré.
🧐 Comment fonctionne le crowdfunding immobilier et pourquoi attire-t-il les investisseurs ?
Le crowdfunding immobilier repose sur un modèle de financement participatif. Vous investissez aux côtés d’autres particuliers pour financer un projet immobilier (construction, rénovation, achat-revente).
Contrairement aux SCPI, vous placez votre argent sur un projet spécifique, généralement sous forme d’un prêt à un promoteur immobilier.
Pourquoi le crowdfunding immobilier séduit autant ?
👉 Des rendements élevés : Entre 7 et 12 % par an, bien supérieurs aux SCPI.
👉 Une durée d’investissement courte : Entre 12 et 36 mois, parfait pour une stratégie à court terme.
👉 Un ticket d’entrée très bas : Accessible dès 100 € sur certaines plateformes.
👉 Un choix des projets : Vous sélectionnez où et comment investir.
Mais attention, le crowdfunding immobilier implique plus de risques. Si un projet échoue, l’investisseur peut perdre son capital.
En résumé, c’est une option idéale pour ceux qui recherchent des rendements élevés en acceptant un risque plus important et une liquidité plus faible.
🔑 Quelles sont les principales différences entre ces deux types d’investissement ?
SCPI et crowdfunding immobilier permettent tous deux d’investir dans l’immobilier, mais ils fonctionnent différemment. Accessibilité, rendement, durée, fiscalité, risques… plusieurs critères sont à prendre en compte avant de choisir.Voyons point par point leurs différences pour vous aider à faire le bon choix.
📮 Quel est le ticket d’entrée minimal et combien investir pour commencer?
L’un des premiers critères à considérer est le montant minimum requis pour investir.
👉 SCPI : Le ticket d’entrée se situe entre 180 et 1 000 €, selon la société de gestion.
👉 Crowdfunding immobilier : Accessible dès 100 €, avec une moyenne de 1 000 à 2 000 € selon les projets.
Le crowdfunding immobilier est donc plus accessible, mais il exige une sélection attentive des projets.
💸 Quels sont les frais à prévoir avant d’investir ?
Les frais peuvent impacter la rentabilité d’un investissement.
👉 SCPI : Les frais d’entrée sont élevés (entre 6 et 12 % du montant investi). Il y a aussi des frais de gestion annuels.
👉 Crowdfunding immobilier : Aucun frais d’entrée pour l’investisseur. Les frais sont généralement pris en charge par le promoteur.
À long terme, les SCPI doivent amortir ces frais pour être rentables. Le crowdfunding, lui, offre un accès sans coût initial.
🚀 Quelle performance espérer et quel est le meilleur rendement ?
Le rendement est un critère clé pour tout investisseur.
👉 SCPI : En moyenne 4 à 6 % par an. Un rendement plus faible, mais stable.
👉 Crowdfunding immobilier : Entre 7 et 12 % par an, mais avec un risque plus élevé.
Le crowdfunding offre de meilleurs rendements, mais le capital n’est pas garanti. Les SCPI, elles, offrent une rentabilité plus modérée mais plus sûre.
🚨 Quels sont les risques associés à ces investissements ?
Tout investissement comporte des risques, mais ils varient selon la solution choisie.
⭕ SCPI : Risque modéré. Une vacance locative ou une crise économique peut réduire les dividendes.
⭕ Crowdfunding immobilier : Risque plus élevé. Si le promoteur fait faillite ou si le projet est retardé, l’investisseur peut perdre son capital ou voir son rendement baisser.
Le crowdfunding exige une sélection rigoureuse des projets, tandis que les SCPI offrent une diversification automatique qui limite les pertes.
⏳ Quelle est la durée de détention idéale pour optimiser son investissement ?
La durée d’investissement varie fortement entre ces deux options.
🕒 SCPI : Investissement long terme, recommandé sur 8 à 10 ans minimum pour amortir les frais d’entrée.
🕒 Crowdfunding immobilier : Courte durée, entre 12 et 36 mois selon les projets.
Si vous cherchez une rentabilité rapide, le crowdfunding est une bonne option. Pour un placement sécurisé et des revenus réguliers, privilégiez les SCPI.
💰 Comment fonctionne la fiscalité et quels impôts prévoir ?
L’imposition varie selon l’investissement choisi.
💶 SCPI : Les revenus sont considérés comme des revenus fonciers et taxés selon le taux marginal d’imposition (TMI) + 17,2 % de prélèvements sociaux.
💶 Crowdfunding immobilier : Taxé à la flat tax de 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux), ce qui peut être plus avantageux.
Les SCPI peuvent bénéficier d’optimisations fiscales (assurance-vie, SCPI européennes), tandis que le crowdfunding peut être logé dans un PEA-PME pour réduire l’impôt.
🧐 Peut-on revendre facilement ses parts et quelle est la liquidité ?
La liquidité, c’est la capacité à récupérer son argent facilement.
👉 SCPI : Possibilité de revendre ses parts sur le marché secondaire, mais cela dépend de l’offre et de la demande.
👉 Crowdfunding immobilier : Aucune liquidité avant la fin du projet. L’investissement est bloqué jusqu’au remboursement.
Les SCPI offrent plus de flexibilité, alors que le crowdfunding impose d’attendre la fin du projet.
Comment choisir entre ces deux solutions en fonction de son profil ?
SCPI et crowdfunding immobilier répondent à des besoins différents. Le choix dépend de votre horizon d’investissement, votre tolérance au risque et vos objectifs financiers.Certaines stratégies sont plus adaptées selon que vous cherchez des revenus passifs, une rentabilité rapide ou une diversification patrimoniale.Voyons comment faire le bon choix selon votre profil.
💡 Quelles sont les stratégies d’investissement les plus adaptées selon votre horizon de placement ?
Votre horizon de placement est un critère clé dans le choix de votre investissement.
⇒ Court terme (1 à 3 ans) 👉 Crowdfunding immobilier. Rendements élevés (7 à 12 %) en quelques mois, mais capital bloqué et risques plus élevés.
⇒ Moyen terme (5 à 10 ans) 👉 SCPI avec capitalisation. Réinvestissement des loyers pour augmenter la valeur du portefeuille.
⇒ Long terme (10 ans et +) 👉 SCPI avec distribution. Objectif : générer des revenus passifs stables pour compléter une retraite ou un patrimoine.
Si vous cherchez une rentabilité rapide et êtes prêt à prendre des risques, le crowdfunding est une bonne option. Pour une rente stable et une gestion sans contrainte, optez pour les SCPI.
🧐 Peut-on vivre du crowdfunding immobilier ?
Le crowdfunding immobilier offre des rendements attractifs, mais peut-il réellement remplacer un revenu stable ?
Les limites :
⭕ Pas de revenus réguliers → Les gains sont perçus en fin de projet, pas chaque mois.
⭕ Risque de perte → Un projet qui échoue peut entraîner une perte totale ou partielle du capital.
⭕ Investissement bloqué → Impossible de récupérer son argent avant la fin du projet.
La réalité ? Il est très difficile de vivre uniquement du crowdfunding immobilier, car les flux de trésorerie ne sont pas constants. Pour générer un revenu durable, il faudrait investir dans plusieurs projets simultanément, en acceptant une prise de risque élevée.
Alternative : Les SCPI sont plus adaptées pour obtenir un revenu passif régulier, grâce aux loyers redistribués chaque trimestre ou chaque mois.
🔐 Quelles précautions prendre pour sécuriser son capital et éviter les mauvaises surprises ?
Quel que soit l’investissement choisi, il est essentiel de limiter les risques et de protéger son capital.
👉 Pour les SCPI :
⇒ Vérifier la solidité de la société de gestion.
⇒ Privilégier les SCPI avec un historique stable et un bon taux d’occupation.
⇒ Diversifier entre plusieurs types d’actifs (bureaux, commerces, santé, résidentiel).
👉 Pour le crowdfunding immobilier :
⇒ Choisir des plateformes reconnues et régulées (AMF, ORIAS).
⇒ Analyser le promoteur immobilier et son historique de réussite.
⇒ Éviter d’investir tout son capital sur un seul projet.
⇒ Vérifier les garanties financières du projet et la présence de sûretés (hypothèque, caution).
🖋 Le conseil de Baltis ?
Ne jamais mettre plus d’argent que ce que vous êtes prêt à perdre. Une bonne stratégie consiste à diversifier ses investissements entre plusieurs SCPI et projets de crowdfunding pour équilibrer risque et rendement.
🔎 L'analyse de la rentabilité et des opportunités du marché
Investir dans l’immobilier peut être une excellente décision, mais encore faut-il choisir la bonne stratégie. Les SCPI et le crowdfunding immobilier n’offrent pas la même rentabilité ni les mêmes perspectives d’évolution.Voyons comment ces placements se comportent sur le long terme et quelles sont les meilleures opportunités du marché aujourd’hui.
⏳ Est-ce que le crowdfunding immobilier est rentable à long terme ?
L'investissement en crowdfunding immobilier attire par ses rendements élevés et sa durée d’investissement courte. Mais est-ce vraiment un bon choix sur le long terme ?
Les points forts :
✔ Rendements attractifs : en moyenne 8 à 12 % par an, bien supérieurs aux SCPI.
✔ Durée courte : Investissements bloqués sur 12 à 36 mois, parfait pour une rotation rapide du capital.
✔ Diversification possible : Permet d’investir dans plusieurs projets pour répartir les risques.
Verdict ? Le crowdfunding immobilier est une excellente option pour dynamiser son portefeuille à court ou moyen terme. Mais il ne remplace pas un investissement long terme sécurisé, comme peuvent l’être les SCPI.
Les limites :
⭕ Manque de stabilité : Contrairement aux SCPI, les revenus ne sont pas réguliers.
⭕ Risque élevé : Un projet en retard ou un promoteur en difficulté peut impacter la rentabilité.
⭕ Faible liquidité : Le capital est bloqué jusqu’à la fin du projet.
🧐 Quel avenir pour les SCPI en 2025 et faut-il encore investir ?
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- Les investissements en SCPI ont traversé plusieurs cycles économiques, et malgré les crises, elles restent un placement stable et attractif. Mais qu’en est-il pour 2025 ?
Les tendances à surveiller 🔎 :
✔ Taux de rendement stables : Les SCPI continuent d’afficher un rendement moyen de 4 à 6 %.
✔ SCPI diversifiées et résilientes : Les secteurs porteurs (santé, logistique, bureaux prime) attirent les investisseurs.
✔ Fiscalité avantageuse en assurance-vie : De plus en plus d’investisseurs placent leurs SCPI en assurance-vie pour réduire l’impact fiscal.
✔ Accès facilité aux SCPI européennes : Offrant une fiscalité allégée et des opportunités attractives.
Faut-il investir en 2025 🤔 ?
Oui, mais avec une approche stratégique. Privilégiez les SCPI :
👉 Diversifiées (bureaux, santé, commerces, résidentiel).
👉 Avec un bon taux d’occupation pour limiter les risques locatifs.
👉 Adaptées à votre fiscalité (SCPI européennes, en assurance-vie, SCPI fiscales).
En bref, les SCPI restent un placement solide, mais nécessitent une sélection rigoureuse pour maximiser leur rentabilité en 2025.
🤩 Quelles sont les meilleures plateformes pour investir et comment les comparer ?
Investir en crowdfunding immobilier ou en SCPI passe par des plateformes spécialisées. Mais comment choisir la meilleure?
Critères à analyser 🔎 :
👉 Fiabilité et réglementation : La plateforme est-elle régulée par l’AMF ?
👉 Historique des projets financés : Quel est le taux de succès des projets passés ?
👉 Montant minimum d’investissement : Certaines plateformes démarrent à 100 €, d’autres exigent 1 000 € ou plus.
👉 Types de projets : Immobilier résidentiel, commercial, logistique, bureaux ?
👉 Rendement moyen : Comparez les taux de retour moyen sur plusieurs années.
👉 Service client et transparence : Une plateforme doit offrir un accompagnement clair et détaillé.
Quelques plateformes connues :
Pour le crowdfunding immobilier :
⇒ Baltis : Plateforme innovante combinant crowdfunding immobilier et investissement dans des start-ups à impact. Sélection rigoureuse des projets et co-investissement avec des professionnels de l’immobilier.
⇒ Homunity : Réputée, régulée par l’AMF, forte sélection des projets.
⇒ ClubFunding : Rendements élevés, projets variés, transparence.
⇒ Raizers : Accessible aux particuliers et aux professionnels.
Pour les SCPI :
⇒ Baltis : Offre des solutions d’investissement en SCPI, combinant rendement immobilier et diversification patrimoniale. Propose également des Club Deals exclusifs avec des investisseurs institutionnels.
⇒ Louvre Invest : Accès à plusieurs SCPI et conseils personnalisés.
⇒ Corum L'Épargne : SCPI européennes avec fiscalité optimisée.
⇒ Primonial REIM : Portefeuille diversifié et rendement stable.
🤔 Le bon choix ? Tout dépend de votre objectif.
Court terme et haut rendement 👉 privilégiez le crowdfunding.
Stabilité et revenus passifs 👉 optez pour une SCPI bien sélectionnée.
👥 Avis des investisseurs : quels retours d’expérience sur le crowdfunding immobilier ?
Le crowdfunding immobilier suscite de plus en plus d’intérêt, mais qu’en pensent les investisseurs qui ont déjà sauté le pas ?
👉 Points positifs relevés :
Rentabilité attractive
De nombreux investisseurs confirment avoir obtenu entre 7 et 12 % de rendement.
Investissement accessible
Pouvoir commencer dès 100 à 1 000 € séduit les débutants.
Flexibilité
Choisir ses projets permet d’adapter sa stratégie.
👉 Les critiques récurrentes
Retards fréquents
Certains projets prennent du retard, ce qui impacte le retour sur investissement.
Risque de perte
Quelques investisseurs ont perdu leur capital sur des projets en difficulté.
Faible liquidité
L’argent reste bloqué jusqu’à la fin du projet.
👉 En conclusion ?
Le crowdfunding immobilier est plébiscité pour sa rentabilité, mais il nécessite une bonne sélection des projets et une gestion active des risques. Ce n’est pas un placement passif comme les SCPI, mais une opportunité pour dynamiser un portefeuille immobilier.
💶 Investir aux côtés de Baltis
Investir dans l’immobilier peut sembler complexe. Baltis simplifie ce processus en offrant des opportunités d’investissement accessibles, diversifiées et rentables.Que vous souhaitiez financer un projet immobilier via le crowdfunding ou obtenir des revenus passifs grâce aux SCPI, Baltis vous accompagne avec une expertise reconnue et des solutions adaptées à votre profil.Découvrez comment profiter du meilleur de l’investissement immobilier avec une plateforme transparente, digitale et régulée par l’AMF.
🤩 Le crowdfunding immobilier avec Baltis : rentabilité et flexibilité
Le crowdfunding immobilier permet de financer des projets sélectionnés avec soin, tout en bénéficiant de rendements attractifs. L’investissement est 100 % digitalisé, vous permettant de suivre vos projets en toute transparence et de diversifier votre portefeuille avec des actifs immobiliers variés.
Pourquoi choisir Baltis pour votre investissement en crowdfunding ?
Accessibilité
Investissement à partir de 100 €.
Rendement élevé
Profitez d’un taux annuel prévisionnel de 10 à 12 %.
Durée optimisée
Investissements sur 6 à 24 mois, idéals pour une stratégie court terme.
Sécurité renforcée
Chaque projet est soumis à un double audit et validé par un comité de sélection.
Garanties solides
Baltis intègre des protections comme l’hypothèque de premier rang, la Garantie À Première Demande (GAPD) et la fiducie-sûreté.
L’investissement en SCPI avec Baltis : stabilité et revenus passifs
Les SCPI sont idéales pour les investisseurs cherchant des revenus réguliers et une gestion sans contrainte.
Pourquoi investir en SCPI avec Baltis ?
👉 Sélection rigoureuse : Baltis analyse les meilleures SCPI du marché.
👉 Diversification : Investissez dans l’immobilier locatif résidentiel, commercial, bureaux et santé.
👉 Souscription flexible : Possibilité d’investir au comptant, à crédit ou en démembrement.
👉 Accompagnement personnalisé : Un conseiller vous guide pour choisir la SCPI la plus adaptée à votre profil.
Baltis vous offre un accès simplifié aux SCPI les plus performantes et optimise votre fiscalité grâce à des solutions adaptées (assurance-vie, SCPI européennes, SCPI fiscales).
FAQ
Le crowdfunding immobilier en vaut-il la peine ?
Le crowdfunding immobilier présente des opportunités intéressantes pour les investisseurs cherchant un rendement attractif sur le court terme. Grâce à ce financement participatif, il est possible d’investir dans des projets immobiliers avec un investissement initial réduit, parfois dès 100 €.
Les plateformes de crowdfunding permettent aux particuliers de participer au financement de biens immobiliers en prêtant des fonds à des promoteurs. En échange, les investisseurs perçoivent des intérêts versés, généralement avec un rendement taux compris entre 7 et 12 % par an.
Cependant, ce type d’investissement repose sur un modèle à échéance du projet, ce qui signifie que le capital investi reste bloqué jusqu’au remboursement final. Il est donc essentiel d’évaluer la valeur de marché des projets et de choisir des plateformes régulées pour limiter le risque de défaut.
Quels sont les inconvénients du crowdfunding et faut-il s’en méfier ?
Le crowdfunding immobilier présente des risques qu’il faut bien comprendre avant d’investir.
Risque de défaut : Si une entreprise en charge d’un programme rencontre des difficultés financières, elle peut ne pas honorer ses engagements. Cela peut entraîner une perte partielle ou totale des fonds placés.
Blocage des fonds : Contrairement aux parts de SCPI, l’argent investi ne peut être retiré avant l’échéance fixée. Il faut donc accepter une absence de flexibilité pendant toute la période du projet.
Absence de revenus réguliers : Contrairement à un bien locatif qui génère un flux d’argent constant, le financement participatif ne permet pas de percevoir de dividendes chaque mois. Les gains sont versés à la fin sous forme d’intérêts.
Charges fiscales élevées : Les sommes perçues sont soumises au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, incluant l’impôt sur le revenu et les contributions sociales.
Malgré ces limites, bien choisir sa plateforme et diversifier ses engagements permet de limiter les pertes et d’optimiser son retour financier.
Quels sont les inconvénients d’une SCPI et pourquoi certains investisseurs hésitent ?
Investir dans une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) permet d’acquérir et gérer un patrimoine immobilier sans les contraintes de gestion. Cependant, plusieurs freins peuvent ralentir la décision d’achat.
Coût élevé à l’entrée : L’achat de parts inclut des frais pouvant atteindre 12 % du montant placé, ce qui réduit la rentabilité initiale.
Difficulté de revente : Contrairement aux actions, les parts d’une SCPI ne se revendent pas instantanément. Leur cession dépend du marché secondaire et peut prendre du temps.
Revenus variables : Même si la distribution reste globalement stable, les performances peuvent être affectées par la situation économique et l’occupation des biens en portefeuille.
Taxation peu avantageuse : Les revenus générés sont considérés comme fonciers et donc soumis à l’impôt sur le revenu ainsi qu’aux contributions sociales, sauf en cas de souscription via une assurance-vie ou une SCPI européenne.
Valeur fluctuante : Comme tout actif financier, le prix des parts évolue selon la conjoncture, ce qui peut influencer la rentabilité en cas de revente.